我买得起多少钱的房子？

要从你的负债去算，不是只看收入。银行允许你可计收入的一部分 —— 通常 60–70% —— 拿去还全部的债。扣掉既有负债之后剩下的，才是能拿去供房贷的；那个月供决定贷款额，贷款额决定价格。同样月入 RM6,000，没有负债的人跟有一笔车贷的人，算出来差很多。

不一样。这是根据你输入的数字算出来、让你抓方向的数字。银行还会评估你的信用记录、怎么算你的浮动收入、你的工作历史，以及房产估价。把它当成「确认自己在不在对的价格带」的工具，下决定之前再去做一次实际的评估。

因为它们吃的是同一份额度。如果银行允许你收入的 60% 拿去还债，车贷每一令吉，就是房贷少一令吉 —— 而房贷摊在 35 年上，每一令吉的月付能力撑得起一大笔贷款。这就是为什么每月 RM800 的车贷，可能吃掉超过 RM150,000 的购买力。

税后 —— 扣掉 EPF、SOCSO 与税之后的收入。马来西亚多数放贷方是照那个评估，不是税前；填税前会让这个计算机比银行乐观。

第一间房贷到九成很常见；看银行与配套，第二间有时也能接近。成数通常从第三间开始明显往下掉，常见到七成左右。如果你名下已经有房产，把这里的成数调低，算出来的会比较实际。

最快的一招通常是整笔清掉一个既有贷款，而不是在好几笔上各削一点。多付头期也有效，因为它在不动月供上限的情况下把贷款额压下来。如果差距很大，诚实的做法是调整价格带，而不是硬把年限拉长。这方面在「贷款为什么被拒」那一篇写得更细。